Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости: условия

Потребительский кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит, обеспеченный ипотекой уже имеющегося у вас объекта. Банк выдаёт деньги наличными или на счёт, а в ЕГРН регистрируется обременение. Вы продолжаете жить в квартире или пользоваться помещением, прописка и собственность сохраняются.

• Сумма: от 300 000 ₽ до 50 000 000 ₽, но не более 50–60% рыночной стоимости объекта.
• Ставка: от 16% годовых, зависит от подтверждения дохода, страхования и кредитной истории.
• Срок: от 1 года до 25 лет.
• Залог: квартира, апартаменты, дом с участком, земельный участок, коммерческая недвижимость.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Многие банки выдают кредит под залог недвижимости по двум документам — паспорту и выписке из ЕГРН. Без подтверждения доходов ставка выше на 1–3 п.п., а сумма ограничена 40–50% стоимости залога. Это решение для предпринимателей, самозанятых и тех, кто получает доход неофициально. Если есть хоть какое-то подтверждение — выписка по карте или справка по форме банка — укажите это в заявке: ставка будет ниже.

Кредит под залог недвижимости с обременением

Если квартира уже в ипотеке, можно получить кредит под залог недвижимости с обременением: новый банк погасит остаток ипотеки и выдаст дополнительную сумму наличными. Этот вариант используют для рефинансирования нескольких кредитов в один с пониженной ставкой.

Кредит под залог доли недвижимости

Долю в квартире или доме банки принимают в залог неохотно: её сложно продать. Реальные варианты — залог доли при согласии других собственников стать созаёмщиками или залог доли вместе с другими долями, если все они принадлежат членам одной семьи. Мы знаем банки, которые работают с долями, и отправим заявку туда.

Где взять кредит под залог недвижимости

По закону физическим лицам на потребительские цели кредиты под залог жилья выдают только банки и кредитные потребительские кооперативы. Микрофинансовые организации с 2019 года не вправе выдавать гражданам займы под залог жилой недвижимости. Частный кредит под залог недвижимости от инвестора возможен только на предпринимательские цели — для ИП и компаний. Будьте осторожны с предложениями «частных инвесторов», которые предлагают физическим лицам деньги под залог квартиры через договор купли-продажи: так теряют жильё.

Кредит под залог загородной недвижимости

Под залог загородного дома, таунхауса или дачи с капитальным домом банки выдают кредит так же, как под залог квартиры, но требования к объекту строже: дом должен быть жилым, с зарегистрированным правом на землю, подключёнными коммуникациями и круглогодичным подъездом. Подробности — на странице о кредите под залог дома.

Как оформить кредит под залог недвижимости

1. Заявка на сайте — 2 минуты, решение банка — в течение дня.
2. Оценка объекта аккредитованным оценщиком (1–3 дня, оплачивает заёмщик).
3. Сделка: подписание кредитного договора и договора ипотеки.
4. Регистрация залога в Росреестре и выдача денег — от 1 до 5 рабочих дней.

Как получить кредит под залог недвижимости быстро и под низкий процент

Быстро — значит с минимумом повторных шагов: заранее закажите выписку ЕГРН, проверьте отсутствие долгов по ЖКХ и налогам, подготовьте согласие супруга. Низкий процент дают подтверждение дохода, страхование жизни и залог квартиры в городе, а не загородного объекта. Лучшие кредиты под залог недвижимости сейчас предлагают крупные банки для заёмщиков с зарплатным проектом — отметьте в заявке, где вы получаете зарплату.

Короткий кредит под залог недвижимости — на год или два — тоже возможен, но ежемесячный платёж при этом высокий. Часто выгоднее взять кредит на длительный срок и погасить досрочно: штрафов за досрочное погашение по закону нет.

Риски кредита под залог недвижимости

• Потеря объекта. При длительной просрочке банк обратит взыскание на залог, даже если это единственное жильё.
• Рост платежа. По кредитам с плавающей ставкой платёж может вырасти вслед за ключевой ставкой ЦБ.
• Ограничения. Продать, подарить или сдать объект без согласия банка нельзя.
• Мошенничество. Договор купли-продажи вместо договора ипотеки — главный признак схемы по отъёму жилья.

Кредит под залог недвижимости срочно

Срочный кредит под залог недвижимости реально получить за 3–5 рабочих дней: предварительное решение — в день заявки, оценка — за день, регистрация залога — электронно. Ускоряют оформление заранее заказанная выписка ЕГРН и готовое согласие супруга.

Калькулятор: как рассчитать кредит под залог недвижимости

Рассчитать кредит под залог недвижимости можно в калькуляторе выше: укажите сумму, срок и ставку — калькулятор покажет ежемесячный платёж и переплату по аннуитетной схеме, как считают банки. Итоговую ставку банк назовёт после рассмотрения заявки.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

• Плюсы: низкая ставка, крупная сумма, долгий срок, можно без подтверждения доходов и с неидеальной кредитной историей.
• Минусы: оформление дольше потребкредита, расходы на оценку и страхование, ограничения на продажу объекта и риск потерять его при длительной просрочке.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости, зависит от цели: для крупной суммы, рефинансирования дорогих долгов или развития бизнеса — да, для небольших покупок выгоднее обычный кредит.

Какие нужны документы

Для кредита под залог недвижимости нужны паспорт, выписка из ЕГРН, документ-основание права собственности и, по желанию, подтверждение дохода. После одобрения банк закажет отчёт об оценке, а при покупке объекта в браке понадобится нотариальное согласие супруга.

Кредит под залог недвижимости без отказа — бывает ли так

Кредита «без отказа» не существует: любой законный кредитор проверяет заёмщика и объект. Но залог заметно повышает шансы на одобрение, а подбор через «Ваш Залог» исключает лишние заявки туда, где отказ вероятен. Деньги под залог недвижимости можно взять и на покупку машины — это дешевле обычного автокредита, но залогом станет недвижимость, а не автомобиль.

ПСК — от 16% до 35% годовых в зависимости от банка. Условия носят информационный характер и не являются офертой.